Quand on fait un achat d’appartement ou de maison, le facteur limitant c’est bien sûr sa capacité financière à rembourser un prêt. C’est pour cela qu’il est nécessaire de se doter d’un bon outil pour simuler un prêt immobilier. Pour cela le bon freeware doit vous permettre de faire varier pas mal de paramètres : les liquidités, le taux du crédit, la durée de l’emprunt, les frais de notaire…

En parcourant le web, je viens de découvrir un logiciel gratuit (freeware) qui va vous permettre de simuler un crédit pour acheter un logement. Dans le même genre je mets à votre disposition plusieurs pages de conseils pour acheter sur la page spécifique à la thématique immobilière.

Voici une copie d’écran de l’interface de ce freeware ultra-simple.

Pour télécharger cette application financière, il vous suffit de cliquer sur télécharger simulateur de crédit.

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• Créditcalc : simulez votre crédit immobilier

  Avant d’acheter, il faut faire ses comptes et notamment savoir où vous allez au niveau de votre crédit immobilier. Pour cela il existe une multitude de simulateurs de crédit immobilier. Priximmo vous propose de télécharger un freeware simple mais terriblement efficace avec la possibilité de faire varier, l’apport, les mensualités, la durée, l’assurance… Télécharger Créditcalc

Les acheteurs d’appartements ou de maisons sont attentifs au financement de l’immobilier en ce moment. En effet, cela fait plus de 6 mois que les taux des crédits immobiliers sont en hausse. Une hausse peu importante mais régulière qui commence par peser sur le budget immobilier des ménages acquéreurs. Cette hausse des crédits est liée aux tensions économiques actuelles et au mode de financement des banques revu suite aux mesures anti-crise. Ainsi l’inflation favorise la remontée des taux directeurs comme le fait souvent la BCE dans le cadre de sa politique monétaire. De l’autre côté les banques sont obligées d’augmenter leur fonds propres et d’emprunter de l’argent à plus long terme. Le cumul de ces deux facteurs sur l’évolution des crédits immobiliers se traduit par une hausse des taux.

MeilleurTaux vient de faire le point récemment pour le site internet capital.fr. Le bilan de ce début du mois de juin est correct car au moins 3/4 des banques n’auraient pas augmenter leur taux, mieux que cela, 12% auraient baissé leur taux des crédits. Enfin une bonne nouvelle pour les acheteurs.

Enfin comme je le dis souvent il ne faut pas conditionner son achat à une tendance des prix ou des taux des crédits. L’opportunité d’achat doit prendre en compte ces facteurs mais c’est vraiment une appréciation au cas par cas. Les bonnes affaires en matière d’immobilier ne sont pas rares et un krach immobilier est pratiquement impossible. Ainsi si vous souhaitez acheter, je vous invite à lire mes quelques conseils pour acheter une maison ou un appartement. Dans ce guide vous trouverez notamment des modèles de fiches pour établir votre plan de financement et  également une checklist pour vos visites immobilières.

Enfin si vous souhaitez suivre un peu plus mes aventures et la vie de mon blog rendez vous dans le blog’note Priximmo.

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Marché de l’immobilier

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Zoom Priximmo : se décider pour acheter

Crédit du logement

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Zoom Priximmo : la hausse des taux fait évoluer les profils

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  Priximm revient pour vous sur une semaine d’actualité autour du marché immobilier. En quelques articles, je vous propose de découvrir les actualités qui ont marqué la semaine. Marché de l’immobilier Bureaux en Ile de France : redémarrage du marché locatif en 2010 – nouvelobs : un bilan qui montre que le marché de bureaux s’est bien comporté en 2010 alors que certains étaient pessimistes. Immobilier, des prévisions contradictoires pour 2011 – partenaire-européen : les prévisions concernant le marché de l’immobilier en 2011 sont très variables tantôt à la hausse tantôt [...]

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Au premier trimestre de 2011, cette disposition essentielle du quinquennat de Nicolas Sarkozy qui avait pour objectif, rappelons le de créer les conditions favorables pour l’émergence de la « France des propriétaires » a été remplacé par le PTZ +.

Tout d’abord, le concept de la mesure était questionnable dans le sens où les banques n’allaient pas accorder des facilités de crédit à ces familles concernées puisque le retour d’emprunt arrivait la deuxième année. Ainsi, loin de favoriser une tranche de la population qui pourrait accéder plus facilement à la propriété, cette mesure s’avérait, en fait, destinée aux familles disposant déjà des revenus nécessaires pour l’acquisition d’une résidence. Cette mesure leur proposait ainsi un pouvoir d’achat sensiblement amélioré mais n’atteignait pas son objectif.

Et cette niche fiscale a coûté  cher à l’Etat, pas moins de 1,6 milliards d’euros, d’après Christine Lagarde.

Il est temps de réfléchir sur ce que l’on attend des crédits immobilier en vue de 2012.

Heureusement, le nouveau prêt à taux zéro, lancé en janvier, le PTZ + devient finalement intéressant dans un contexte d’augmentation de la pierre et de hausse des taux de crédits immobiliers, mais c’est une tendance mondiale comme en témoigne la situation du taux hypothécaire au  Canada. Il est temps de se pencher sur ces avantages, qui se révèle finalement une bouffée d’air frais pour les primo accédants. La condition unique est de posséder sa toute première maison depuis 2 ans ou de l’acheter. Sont concernés tous les types de logements, neuf ou ancien, en construction, avec ou sans l’exécution de travaux.

Notez bien qu’à partir du 1er juin 2011, le PTZ+ permettra également le financement d’une nue propriété ou encore l’usufruit de parts de SCI ou d’indivision, dans le cas où il permettra de réunir la pleine propriété du bien.

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Outre les débats sur les abus des saisies immobilières, le marché du logement outre atlantique semble toujours orienté en baisse. La FHFA, fédération des agents immobiliers, vient de publier les dernières statistiques en matière de prix des maisons. Le mois de février 2011 a été dévastateur avec un recul de 1,6% pour le prix des maisons. Une forte baisse pour un seul mois qui porte la baisse annuelle des prix des maisons aux USA à 5,7%. La tendance immobilière Us ne semble donc pas s’améliorer.

Source : Zillow

Pourtant, le financement de l’immobilier se porte bien. Les taux des crédits immobiliers sont toujours aussi bas et sont dans une période baissière (courte ?). Ainsi, un emprunteur US pourra bénéficier d’un taux de prêt de 4,62% au cours de la semaine dernière. Pour un prêt de 15 ans, l’emprunteur devait compter sur un taux d’emprunt de 3,06%.

On peut donc se dire que malgré de bonne conditions financières, le marché immobilier ne parvient pas à se stabiliser. Certains spécialistes annonçaient il y a peu de temps un nouveau cycle de baisse pour les prochaines années. La crise de l’immobilier US n’est donc pas terminée. On peut aussi se poser des questions quand certains analystes concluent que les banques US ont des résultats minorés par un manque de chiffre d’affaires côté crédit immobilier.

Wait and See…

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Marché de l’immobilier

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Zoom Priximmo : Avant d’acheter comment évaluer ses besoins ?

Crédit de l’immobilier

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Zoom Priximmo : BCE : Trichet laisse entrevoir une hausse des taux

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Pour augmenter ses chances de voir son rachat de crédit accepté lorsqu’on est locataire, il est conseillé de passer par un courtier spécialisé et reconnu tel que Keyliance. Cet expert présentera votre dossier non pas à un seul établissement prêteur mais à plusieurs qui sont ses partenaires.

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Alors que le marché britannique avait démarré l’année 2010, sur les chapeaux de roues, et que certains annonçaient un boom immobilier, l’année 2010 risque de se finir sur une note beaucoup plus terne.

Pour confirmer cela, les derniers indices immobiliers enfoncent le clou en particulier la production de crédits au logement. La British Bankers Association (BBA) vient d’annoncer que le nombre de crédits signés en octobre 2010 a été de 30766. Un chiffre qui affiche un plancher jamais atteint depuis mars 2009 soit en pleine crise immobilière outre Manche.

Ces statistiques britanniques et celles d’autres pays montrent clairement que la période de reprise risque d’avoir été courte et que le contexte économique mondiale encore très fragile rappelle à l’ordre toute envolée des prix de l’immobilier.

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Or le plan de financement est l’élément quais indispensable à un achat immobilier. Compte tenu du niveau des prix de l’immobilier actuel, acheter une maison ou un appartement à plusieurs centaines de milliers d’euros est une prise de risque. Du coup on a besoin d’être rassuré et sécurisé dans cette démarche. Je ne dis pas que le plan de financement que je vous propose est une merveille mais il vous aidera je le pense.

Ce plan de financement est perfectible, c’est pour cela que si vous avez des idées pour le compléter n’hésitez pas à me l’indiquer. Et ne l’oubliez pas acheter peut vous rendre heureux mais sous réserve que cela ne soit pas une prison où le crédit et les finances vous empêchent de vivre.

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• Creditimmobilierpartners .fr : informations pour votre financement

  Creditimmobilierpartners.fr est un site d’informations sur les prêts immobiliers. Sur Creditimmobilierpartners vous pourrez auqqi bien faire une simulation de crédit immobilier comme découvrir le taux des prêts actualisé régulièrement. Bien sûr le site vous propose de faire directement votre demande de crédit en ligne et de profiter ainsi de ses différents partenariats. Et enfin le site vous propose pour les novices en la matière un lexique du pret immobilier. Site : Creditimmobilierpartners Lien : http://www.creditimmobilierpartners.fr/

1- Empruntis (http://www.empruntis.com) : le numéro dans le conseil pour les prêts immobilier, pour cette place de numéro nous avons hésité entre Empruntis et Meilleurtaux.

2- Meilleurtaux (http://www.meilleurtaux.com) : une deuxième place pour les spécialistes du crédit immobilier mais ce courtier est trop optimiste à notre goût (certainement pour appater le client…).

3- Boursorama (http://www.boursorama.com) : une banque qui offre les meilleurs taux de crédits immobilier actuellement du fait de sa récente ouverture aux prêts pour le logement.

4- Créditfoncier (http://www.creditfoncier.fr) : bien sûr comme son nom l’indique, le crédit foncier est un bon prêteur lorsqu’il s’agit de logement même si ces offres sont moins allèchantes que par le passé.

5- Crédit Social des Fonctionnaires (http://www.csf.fr) : une offre qui s’est ouverte et une bonne relation clientèle.

6- Cafpi (http://www.cafpi.fr) : moins tendance que meilleurtaux & Cie, Cafpi est toujours présent, une valeur sûre.

7- ABcourtage (http://www.abcourtage.com) : là encore des offres un peu à la meilleurtaux, c’est à dire très allèchantes, reste à confirmer par la suite.

8- Emprunnet (http://www.empruntnet.com) : une valeur montante qui se fait tranquillement une petite place au soleil.

9- BNP Paribas (http://www.bnpparibas.net) : le roc parmi toutes les banques françaises, on pourrait même dire la banque qui ne connaîtpas la crise…

10- Crédit Agricole (http://www.credit-agricole.fr) : une autre banque française bien placée généralement en matière de crédit immobileir.

Dans tous les cas il n’y a pas d’interlocuteur miracle qui vous optiendra un crédit à taux réduit. Il vous faudra donc marchander comme au marché pour obtenir le meilleur prêt.

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• Meilleurtaux .com : le site du courtier en prêts

  Meilleurtaux.com est le site officiel qui a fait la splendeur de la société du même nom. Les années ont passé et le courtier après avoir vécu la crise immobilière à un peu perdu de son luxe. Néanmoins Meilleurtaux.com est encore la référence en matière de crédit immobilier (avec Empruntis). Google le sait bien et c’est pour cela que le site apparaît en tête lorsque vous faites une recherche sur le mot clé « crédit immobilier ». Un site de crédits à consulter régulièrement pour suivre la tendance des taux d’emprunt pratiqué en [...]

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  La baisse des crédits immobiliers va-t-elle continuer ? C’est une bonne question. Peut être pas mais en tout cas les prêts immobiliers vont certainement rester à ce niveau encore quelques temps, la BCe ne semblant pas vouloir durcir ses conditions de crédits aux banques. Une bonne nouvelle pour les acheteurs de biens immobilier, en novembre 2009, les taux moyens des crédits immobiliers resortent à 3,77% contre 3,80% en octobre. Toujours en baisse donc, selon l’Observatoire du crédit logement. Pour avoir une meilleure idée de la répartition des taux pratiqués, 67% [...]

• CAFPI .fr : courtier en prêts immobiliers

  Cafpi.fr est le site du réseau de courtiers en prêts immobiliers du même nom. Le site de Cafpi est assez classique dans ce que l’on retrouve chez ce genre de service. Ainsi sur le site Cafpi.fr vous trouverez la tendance des taux des crédits immobiliers, des outils de simulation pour votre emprunt et aussi la possibilité de faire une demande de l’offre de prêt en ligne. Du point de vue esthétique, le site est assez sympa avec des couleurs très harmonisée et une navigation assez simple. Site : Cafpi Lien [...]